Consultor financeiro dá dicas de como evitar inadimplência

Mais de 42 mil famílias de Teresina estão com dívidas em atraso e outras 9 mil estão sem condições de pagar suas contas. O preocupante dado é da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em novembro deste ano.

Segundo o levantamento, entre os que estão com contas com atraso, 95,7% estão inadimplentes com empresas de cartões de crédito e 20,3% com carnês. Outros dados apontam ainda que 71,5% dos entrevistados estão comprometidos por mais de um ano com a dívida a ser paga e que, além disso, 74,5% das pessoas comprometem mais da metade da renda com as despesas mensais.

Sobre o assunto, o consultor financeiro Jardel Alves destaca que um dos passos mais importantes para sair da inadimplência é definir um orçamento e controlar todos os gastos por meio de planilhas ou anotações. “A partir do momento que eu visualizo o quanto gasto e o quanto ganho, consigo acompanhar meu orçamento e cortar despesas que não são essenciais, como a Netflix, por exemplo, que muitas vezes a gente paga, mas não usa”, explica.

Além disso, uma renda complementar também pode ajudar as pessoas a saírem do vermelho. O consultor financeiro, no entanto, faz um alerta sobre o uso dos cartões de crédito como extensão da renda. “É importante ter uma segunda fonte de renda, por exemplo. Porém, o que muitas pessoas fazem é utilizar cartões de crédito como extensão da renda e assim acabam se endividando ainda mais”, pontua.

Jardel Alves acrescenta que o cartão de crédito é uma boa saída, mas precisa ser utilizado de forma consciente. “Quando utilizamos todo o limite e pagamos apenas o mínimo, teremos juros altos no futuro e a conta tende a ficar ainda maior”.

O especialista afirma que a população em geral não tem educação financeira, o que acaba comprometendo a maneira como essas pessoas lidam com o dinheiro. "Dívidas compõem a qualidade de vida das pessoas, principalmente das classes mais baixas. Problemas financeiros causam depressão e outras questões envolvendo saúde, afetam até mesmo o relacionamento. E isso tudo é falta de planejamento financeiro”, disse.

Vale lembrar que é importante aproveitar as oportunidades que surgem para regularizar a situação financeira, como renegociação das dívidas. “Temos o Serasa e bancos que oferecem negociação. Se a camada mais pobre da população souber aproveitar essas chances, elas conseguem sair do vermelho e colocar as contas em dia”, ressalta.

Confira dicas para sair do vermelho

• Anotar todas as saídas (gastos) e entradas;
• Planejar as dívidas mensais;
• Reduzir gasto com coisas não essenciais;
• Obter uma renda extra;
• Não utilizar todo o limite dos cartões de crédito;
• Negociar dívidas inadimplentes;
• Buscar ajuda de especialistas e educação financeira

(Colaborou Emelly Caroline - Freelancer para o Piauí Negócios)

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